2023年末，俄罗斯储蓄银行（以下简称SBER）发布了2024-2026年新三年发展战略。未来三年，SBER将以人为本，聚焦客户的核心需求，着力发展人工智能技术，以造福社会。近日，SBER执行董事会副主席、公司业务部门负责人阿纳托利·波波夫（Anatoly Popov）进一步解读了该发展战略。

SBER执行董事会副主席阿纳托利·波波夫

SBER的新三年发展战略强调了以人为本的原则。作为SBER公司业务负责人，您认为在向公司客户提供服务，特别是贷款服务时，将如何应用这一原则？

阿纳托利·波波夫：以人为本的商业模式，意味着企业的根本目标不是销售客户在特定时间点所需的商品和服务，并从中获得短期利润，而是着眼于解决客户的关键需求。如果企业能够帮助客户实现长期目标，那么客户的忠诚度将会提高。对我们服务满意的客户将是我们成功获得长期业务发展的关键。

以人为本的原则当然也适用于公司业务部门。我们贷款客户的业务不仅限于融资，我们着眼于长期合作，深入研究行业和市场，并努力为客户提供多种发展选择。基于此，我们能够在未来的客户“关系”中占据更大的份额，从而获得更多的收入。

SBER在与重要合作伙伴建立关系时，如大企业客户，是否遵循特定的基本准则？

阿纳托利·波波夫：在与大企业客户合作时遵循的基本准则是专注于帮助客户获得成功，因为这是银行业务不断增长的关键。为此，除了常规的金融服务之外，我们还为客户提供数字业务转型方面的免费咨询，与客户分享我们的重要经验和技术以及最佳的行业解决方案。

SBER是如何为大客户提供支持的？是否会为特定合作伙伴配备专人客户经理、单独的热线电话或是聊天专线？

阿纳托利·波波夫：SBER会安排优秀的专业人士负责与重要的大客户沟通合作，并不断提升能力和开发新的技能。每一个重要客户都会被分配专门的客户经理，他们是客户值得信赖的合作伙伴，在战略层面与客户建立互动，并协调银行内部的金融和非金融团队提供全面的服务。

值得一提的是，对SBER而言，企业客户不仅仅是一个法律实体，而是由管理企业各个领域特定人员所组成。这些人有的关注重点和行为习惯各异，并且处于人生的不同阶段。因此，我们在服务过程中将遵循着以人为本的原则，营造忠诚和信任的氛围，确保与客户保持成功的互动。

鉴于SBER正在积极开发人工智能，请问SBER在与合作伙伴及客户的合作中已经使用了哪些新技术？人工智能参与了业务的哪些流程？SBER的人工智能技术是否已经学会如何审批贷款和评估项目？

阿纳托利·波波夫：SBER在与企业客户的合作中广泛使用了人工智能技术，并创建了自己的人工智能工具。目前SBER的人工智能技术主要应用于贷款、销售推广以及确定任务优先级等提升客户体验的领域，同时也应用在个人定价和税收管理、风险会计和信用监控、合规服务、语音助手和聊天机器人等领域。

在这里分享几个数字：SBER可以在三分钟内完成小企业贷款发放，在七分钟内为其他法律实体发放贷款。截至2023年末，超过80%的商业贷款决策已经借助人工智能技术完全在线实施。针对开发商的贷款审批时间降低了五倍，从而直接影响了俄罗斯住房建设的步伐。同时我们在一周内即可完成项目融资，这在全世界银行业都是领先的。

谈到银行自主开发的人工智能技术方面，Kandinsky神经网络的用户不断增长，该网络可以生成高质量的图像和长达8秒的视频。目前其用户已经超过1200万。

我们的GigaChat神经网络模型已经成为解决大多数智能或日常问题的首选模型。该模型可以与用户对话，回答大多数问题，也可以编写文本或代码和创建图像。未来，我们将继续拓展服务，以满足更多业务需求。因此，GigaChat API可作为企业客户访问GigaChat服务的软件接口。在它的帮助下，企业客户将能够创建自己的解决方案并优化业务流程。

SBER去年的年报显示，公司的利润同比增长了五倍；发放的企业贷款就超过20万亿卢布（约1.58万亿元人民币）。请问您如何评估公司业务部门的业绩？今年的业务重点是什么？未来三年SBER的公司业务发展方向是什么？

阿纳托利·波波夫：毋庸置疑，尽管过去两年面临巨大困难，SBER仍实现了亮丽的经营业绩。谈到公司和投资部门的工作，我们关注的重点一直是客户本身，努力帮助客户发展业务。我们成功地实施了石油和天然气、运输、冶金和其他一些行业最复杂、大型的项目。

截至2023年末，SBER已经为320多万家企业客户提供了服务。

2023年，SBER批准了创纪录的公私合作项目融资额，金额高达1250亿卢布（约100亿元人民币）。可以说，SBER为俄罗斯城市现代化和现代化市政基础设施和社会设施的建设提供了资金。2024年，住宅房地产业仍然是SBER最重要的增长动力之一。目前SBER已经帮助俄罗斯全国100多万家庭建造了新的公寓住宅。 

未来三年，SBER希望更深入地了解客户，并助力不同客户成功拓展其各自业务，帮助客户减化例行工作，更专注于战略方向和高增长点，并提升技术成熟度和提高效率。